導讀：日前，部分(fēn)地區開(kāi)始推行食品安全責任強制保險制度，規定食品企業必須交納食品安全責任險。但強制推行食品安全責任保險難以替代食品安全監管，而且企業不願交，保險公司也不願意保，保險輕易淪爲政府脫責的工(gōng)具。
六十秒讀懂專題：食品安全責任險僅限承保疏忽或不可抗力,對故意違法行爲無能爲力，無法代替食品安全監管；食品企業不願意交：中(zhōng)國法律對食品安全疏忽行爲懲罰力度不夠，企業缺乏購買保險動力；保險公司也不一(yī)定願意保：強制保險難盈利，食品安全風險難量；反觀美國并不強制推行食品安全責任保險，而是以高額賠償、受害者集體(tǐ)求償權和嚴格責任保護消費(fèi)者利益,企業甯願投保自利。
食品安全責任險僅限承保疏忽或不可抗力,對故意違法行爲無能爲力，如果類似三聚氰胺事件再次發生(shēng)，該險種也并不負責
按照中(zhōng)國已有食品安全責任險險種保險公司的定義，這個險種可以被看作是投保企業因疏忽或不可抗力造成消費(fèi)者人身或财産損失後，保險公司在賠償限額内對消費(fèi)者予以賠償的責任險。該險種由食品企業負責交納，消費(fèi)者遭受财産損失後可向企業申訴，企業向保險公司申請理賠并由保險公司負責賠償。但保險并不可能是解決食品安全問題的靈丹妙藥。
在中(zhōng)國的法律框架下(xià)，食品安全責任險的承包範圍僅限因食品企業“疏忽或不可抗力”造成的民事責任，企業故意違法行爲造成的民事和刑事責任則并不是該險種的保險标的。換句話(huà)說，如果類似三聚氰胺事件再次發生(shēng)，且肇事企業交納了食品安全責任險，保險公司也絕不會代替三鹿等企業賠償受害者損失。而事實上，近年來發生(shēng)的多數食品安全醜聞，如加敵敵畏火(huǒ)腿、蘇丹紅鴨蛋、染色饅頭、瘦肉精、地溝油等多是侵權人故意違法行爲造成的後果，這些侵權行爲也一(yī)定不會得到保險公司的賠償。
中(zhōng)國法律對食品安全疏忽行爲懲罰力度不夠，企業犯錯成本低，缺乏購買保險轉移風險的動力
在不高于合同規定保額的前提下(xià)，食品安全責任險賠多少應取決于民事訴訟中(zhōng)司法機構判決食品企業應賠償給消費(fèi)者多少。食品安全民事訴訟中(zhōng)的企業須賠償受害者的金額越高，企業也就越傾向于購買保險來轉移責任風險。因此，立法和司法實踐中(zhōng)對企業責任的嚴格程度，或者說對消費(fèi)者權益的保護程度，對于企業購買保險的意願至關重要。
在中(zhōng)國無論是在法律規定還是在法律實踐中(zhōng)，對企業民事侵權行爲的賠償要求都難稱嚴格。2013版的《食品安全法》則規定，不合格食品受害人僅有權要求“價款十倍或者損失三倍的賠償金”。2010年，南(nán)甯一(yī)消費(fèi)者購買到了某企業生(shēng)産的發黴月餅，經調解企業和消費(fèi)者達成協議按照“原價十倍”賠償，成爲廣西第一(yī)例十倍賠償的案例，結果也僅賠償4,470元。企業在食品安全方面犯錯成本太低，也就缺乏購買保險轉移風險的動力。中(zhōng)國政法大(dà)學學者趙鵬就曾直接表示：“目前尚未觀察到大(dà)量食品侵權責任企業無資(zī)金實力賠付的案例，強制責任保險的正當性不足。”
強制保險難盈利，食品安全風險難量化，保險公司無運營動力
在中(zhōng)國，強制保險這一(yī)保險形式很難讓保險公司盈利。根據中(zhōng)國保監會的報告，從2006年7月1日起交強險正式開(kāi)始經營至2012年底，在六年半的時間裏，交強險在抵扣投資(zī)收益後，全行業累計虧損達到了240多億元。從業者認爲這源于中(zhōng)國特色的強制保險經營模式。
世界強制保險的經營模式有兩種：一(yī)是政府主導，交強險費(fèi)率以“無損失無利潤”爲原則，政府以再保險形式爲商(shāng)業保險公司提供擔保，如日本。二是商(shāng)業化運作模式，由保險公司依據市場規律自主經營，交強險的費(fèi)率在各公司之間會有所不同，自負盈虧，如德國、美國、韓國等國。而中(zhōng)國的模式是監管機構一(yī)方面要求交強險不以盈利爲目的，規定交強險費(fèi)率和賠付标準；另一(yī)方面又(yòu)要實行商(shāng)業化運作，不給予稅收優惠或擔保：2006年到2012年，中(zhōng)國各保險公司僅營業稅就已繳納272億元。在這個方面，很難想象監管機構在食品安全責任強制險上放(fàng)開(kāi)保費(fèi)費(fèi)率的管制。
另外(wài)，食品安全責任險也面臨現實的尴尬。若推行食品安全責任強制險，則中(zhōng)國将成爲世界上第一(yī)個強制推行該險種的國家。而食品企業的産品性質、生(shēng)産過程和環境的複雜(zá)程度都遠超作爲标準化産品的汽車(chē)，保險公司對于食品企業安全風險量化缺乏可以借鑒的工(gōng)具，食品安全責任險也就難以定價，保險公司出于謹慎也缺乏動力出售該險種。
美國不強制推行食品安全責任保險，而是以高額賠償、集體(tǐ)求償權和嚴格責任保護消費(fèi)者利益
根據學者沈建華《食品安全責任險，如何“強制”需研究》一(yī)文，曾有地方保險監管機構調研該地主要國企、民企，包括世界主要國家的著名保險公司在華分(fēn)支機構，其報告稱：“（全球）至今沒有一(yī)個主要國家和地區有專門的食品強制責任保險法規定”。
相較之下(xià)，美國法律中(zhōng)并沒有單獨的食品安全責任險規定，而是将食品安全責任納入各州産品責任法律的範圍；美國法律也并不強制推行食品安全責任保險，因爲涉嫌違反《美國憲法》第5條修正案的規定：“未經正當法律程序不得剝奪任何人的生(shēng)命、自由或财産”。但美國在立法上以嚴格責任(strict liability)保護消費(fèi)者利益，即産品侵權的舉證責任在企業，若企業無法證明自己無過失，就必須承擔侵權責任。在法律實踐上，美國法院在訴訟中(zhōng)往往會傾向普通消費(fèi)者，要求企業進行懲罰性賠償。
另外(wài)，美國法律（《聯邦民事訴訟規則》第 23 ( b) (3)）規定了符合一(yī)定條件的消費(fèi)者擁有集體(tǐ)訴訟權。即“一(yī)人訴訟，所有受害者同等收益”。這就意味着美國食品企業若因被判決存在過失，将會面臨更加巨額的賠償責任，随時面臨破産倒閉的風險。面對如此高額的風險成本，美國食品企業也就不得不爲了轉移風險購買食品安全保險。不但如此，大(dà)多數學校醫院等食品消費(fèi)單位也會購買食品安全責任險轉移風險，并要求自己的供應商(shāng)提供食品安全保險憑證。這個保險鏈條甚至可以一(yī)直上溯覆蓋到農戶。
來源：網易新聞
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